Реструктуризация долга ИП

Реструктуризация кредита индивидуального предпринимателя – это соглашение банка и заемщика-индивидуального предпринимателя об изменении условий кредита на приемлемые для заемщика.

Как правило, производится по инициативе заемщика, который испытывает финансовые трудности. Предпринимательская деятельность может временно не приносить доход, сам предприниматель временно оказаться нетрудоспособным, либо могут наступить форс-мажорные обстоятельства – порча имущества, непредвиденные штрафы, наложенные государственными органами.

Реструктуризация кредита может быть выгодна, в том числе банку: идя навстречу индивидуальному предпринимателю, банк может рассчитывать на долгосрочное сотрудничество с ним.

Как это работает:

1. Индивидуальный предприниматель обращается в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации. К заявлению прикладываются документы, обосновывающие временную финансовую несостоятельность.

2. Банк рассматривает заявление и предлагает свои условия.

Условия определяются для каждого клиента индивидуально. Что может предложить банк индивидуальному предпринимателю:

  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита
  • Кредитные каникулы (отсрочка в выплате основного долга или процентов по кредиту)
  • Списание штрафов и пеней

3. Заемщик и банк согласовывают условия и подписывают договор.

При процедуре снижения ежемесячного платежа (СЕП) реструктуризация происходит после суда и представляет собой уменьшение ежемесячного платежа на основании закона или постановления судебного пристава-исполнителя.

В чем отличие:

  • Банк уже не участвует в переговорах, стороны отношений – заемщик и пристав.
  • Реструктуризация производится в форме уменьшения ежемесячного платежа.

Наличие статуса ИП не является препятствием для проведения процедуры СЕП, но существуют некоторые нюансы. ИП отвечает всем своим имуществом, которое у него есть как у физического лица. Дабы не потерять его, заемщику-индивидуальному предпринимателю необходимо будет ликвидировать свое ИП. В противном случае пристав вправе арестовать расчетный счет индивидуального предпринимателя, что сделает невозможным осуществление предпринимательской деятельности. 

Учитывая тонкости проведения процедуры необходимо обратиться за профессиональной помощью к юристу. 

Сопровождаем дело на всех этапах задолженности

Ваши контактные данные в безопасности и не будут переданы третьим лицам в соответствии с ФЗ от 27. 06. 2006 № 152-ФЗ “О персональных данных”