Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – процедура, которая стала возможна с момента введения в действие Федерального Закона № 127-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.

С этого момента граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации, имеющие долги, с которыми справиться уже не в состоянии, донимаемые кредиторами, коллекторами и судебными приставами, получили возможность освободиться от тяжелой ноши задолженностей и связанного с ними стресса.

Существует несколько условий для банкротства физического лица:

• экономическое положение должника не позволяет ему в полной мере исполнять все финансовые обязательства (неплатежеспособность); 
• общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности (недостаточность имущества);
• просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.

Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить по всем свои денежным обязательствам. Но не стоит забывать о том, что каждый возможный случай банкротства индивидуален и требует обязательного участия специалиста.

Процедура банкротства включает в себя несколько этапов:

1. Сбор и анализ необходимых документов. На этом этапе в адрес кредиторов, МФО, государственных органов и прочих ведомств направляются запросы на предоставление информации, необходимой для получения полной картины ситуации. На основании полученных сведений проводится анализ и подготовка заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом).
2. Подача заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд. Помимо заявления необходимо приложить полный перечень документов, подтверждающих задолженность и материальное положение гражданина. По результатам рассмотрения заявления выносится определение (решение) суда о введении процедуры банкротства, а также утверждается финансовый управляющий.
3. С этого момента возникает два пути ведения процедуры банкротства:

   1. 3.1 Реструктуризация - вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она направлена на восстановление платежеспособности гражданина, при наличии стабильного дохода, достаточного для погашения долгов.

      Реструктуризация позволяет «заморозить» размер требований и рассчитаться самостоятельно в течение трех лет. Доходы должны добровольно направляться на оплату задолженности перед кредиторами, по утвержденному судом графику.

      В этот период перестают начисляться проценты, неустойка, пени и штрафы, а также приостанавливают исполнительные производства.

   2. 3.2 Реализация имущества должника – наиболее часто применяемая процедура, в период которой задолженность перед кредиторами погашается путем реализации имущества должника.

      В ходе процедуры реализации имущества финансовым управляющим проводится анализ долгов гражданина, а также формирование конкурсной массы и последующей продажи имущества (при наличии такового, за исключением предметов домашнего обихода, а также единственного жилья, не находящееся в залоге или ипотеке). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

      При этом все доходы и расходы гражданина на время процедуры находятся под контролем финансового управляющего, но гражданину, получающему доход, остается ежемесячный прожиточные минимум на себя и на каждого из его иждивенцев. В результате процедуры реализации имущества должника выносится определение суда об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются.

После завершения процедуры банкротства:

• В течение 5 лет вы обязаны указывать факт прохождения через процедуру банкротства при получении кредита.
• В течение 5 лет невозможно прибегнуть к процедуре вновь.
• С даты окончания процедуры банкротства невозможно в течение 3-х лет занимать руководящие посты в организациях, в течение 5-ти лет в страховых и микрофинансовых организациях, инвестиционных и пенсионных фондах, в течение 10-ти лет в кредитных организациях.

С даты окончания процедуры банкротства гражданина-предпринимателя невозможно в течение 5-ти лет осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты в организациях.