- Главная »
Банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц – процедура, которая стала возможна с момента введения в действие Федерального Закона № 127-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.
С этого момента граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации, имеющие долги, с которыми справиться уже не в состоянии, донимаемые кредиторами, коллекторами и судебными приставами, получили возможность освободиться от тяжелой ноши задолженностей и связанного с ними стресса.
Существует несколько условий для банкротства физического лица:
- экономическое положение должника не позволяет ему в полной мере исполнять все финансовые обязательства (неплатежеспособность);
- общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности (недостаточность имущества);
- просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.
Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить по всем свои денежным обязательствам. Но не стоит забывать о том, что каждый возможный случай банкротства индивидуален и требует обязательного участия специалиста.
Процедура банкротства включает в себя несколько этапов:
- Сбор и анализ необходимых документов. На этом этапе в адрес кредиторов, МФО, государственных органов и прочих ведомств направляются запросы на предоставление информации, необходимой для получения полной картины ситуации. На основании полученных сведений проводится анализ и подготовка заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом).
- Подача заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд. Помимо заявления необходимо приложить полный перечень документов, подтверждающих задолженность и материальное положение гражданина. По результатам рассмотрения заявления выносится определение (решение) суда о введении процедуры банкротства, а также утверждается финансовый управляющий.
- С этого момента возникает два пути ведения процедуры банкротства:
-
3.1 Реструктуризация - вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она направлена на восстановление платежеспособности гражданина, при наличии стабильного дохода, достаточного для погашения долгов.
Реструктуризация позволяет «заморозить» размер требований и рассчитаться самостоятельно в течение трех лет. Доходы должны добровольно направляться на оплату задолженности перед кредиторами, по утвержденному судом графику.
В этот период перестают начисляться проценты, неустойка, пени и штрафы, а также приостанавливают исполнительные производства.
-
3.2 Реализация имущества должника – наиболее часто применяемая процедура, в период которой задолженность перед кредиторами погашается путем реализации имущества должника.
В ходе процедуры реализации имущества финансовым управляющим проводится анализ долгов гражданина, а также формирование конкурсной массы и последующей продажи имущества (при наличии такового, за исключением предметов домашнего обихода, а также единственного жилья, не находящееся в залоге или ипотеке). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.
При этом все доходы и расходы гражданина на время процедуры находятся под контролем финансового управляющего, но гражданину, получающему доход, остается ежемесячный прожиточные минимум на себя и на каждого из его иждивенцев. В результате процедуры реализации имущества должника выносится определение суда об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются.
-
После завершения процедуры банкротства:
- В течение 5 лет вы обязаны указывать факт прохождения через процедуру банкротства при получении кредита.
- В течение 5 лет невозможно прибегнуть к процедуре вновь.
- С даты окончания процедуры банкротства невозможно в течение 3-х лет занимать руководящие посты в организациях, в течение 5-ти лет в страховых и микрофинансовых организациях, инвестиционных и пенсионных фондах, в течение 10-ти лет в кредитных организациях.
С даты окончания процедуры банкротства гражданина-предпринимателя невозможно в течение 5-ти лет осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать руководящие посты в организациях.
