Можно ли подать на банкротство по микрозаймам и кредитным картам?

Законодательно долги по микрозаймам и кредитным картам не выделяются из общего объёма финансовых обязательств заёмщика. Это значит, что при банкротстве суммируется вся просроченная задолженность: и по кредитам в банках, и по микрозаймам в МФО. Сюда же добавляются и другие кредиты, а также долги по ЖКХ и алиментам, если таковые имеются. То есть банкротство не проводится по отдельным видам долгов, а только по всем сразу.

Другой вопрос — в процедуре. Есть два вида банкротства — классическое (судебное) и упрощённое (внесудебное).

Для прохождения банкротства в упрощённом формате через подачу заявления в МФЦ должны соблюдаться следующие критерии (с изменениями, вступившими в силу с 3 ноября 2023 года):

1. Сумма задолженности перед кредиторами должна варьироваться от 25 000 до 1 миллиона ₽.
2. У должника не должно быть имущества, достаточного для погашения задолженности. На дату подачи заявления должно соблюдаться одно из условий:

• исполнительное производство по основаниям отсутствия имущества должно быть уже окончено и не начато никакое другое;
• основным доходом должника является пенсия или должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка, при этом производство не завершено, но исполнительный документ выдан больше одного года назад;
• для остальных граждан с момента открытия исполнительного производства должно пройти не менее семи лет.

Это означает, что нельзя подать заявление в МФЦ, если кредиторы ещё не обращались в суд и не было открыто исполнительное производство (с соблюдением указанных выше сроков).

Но при значительной сумме долга можно пройти банкротство, подав исковое заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Для этого, в соответствии с п. 2 ст. 213.3 Федерального закона N127-ФЗ, долги должны быть не менее 500 тысяч ₽, а просрочка — не меньше трёх месяцев. Надо иметь в виду, что эта процедура затратная, стоит порядка 50 тысяч ₽.

Если оба варианта не подходят, при этом не хватает денег на регулярные платежи, остаётся только обсудить с кредиторами возможные варианты реструктуризации задолженности с уменьшением платежа и увеличением срока кредитования.